कैथरीन डेलहाये | गेटी
आपकी 401 (के) बचत के विरुद्ध ऋण लेना आम तौर पर एक बुरा विचार है – लेकिन अल्पावधि “पुल ऋण” के रूप में धन का उपयोग करना एक अपवाद हो सकता है, के अनुसार ब्लेयर डुक्यूसनेन्यू ऑरलियन्स में स्थित एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।
“मैं हमेशा 401 (के) ऋण का बहुत विरोधी रहा हूँ,” ड्यूक्वेने ने कहा। “हालांकि, मैंने पाया है कि कुछ ऐसे उदाहरण हैं जिनमें यह समझ में आता है।”
वास्तव में, उसने हाल ही में एक नया घर खरीदते समय उस रणनीति को स्वयं नियोजित किया था। DuQuesnay, Ritholtz Wealth Administration में एक निवेश सलाहकार और CNBC’s के सदस्य हैं सलाहकार परिषदए इस्तेमाल किया 401 (के) ऋण डाउन पेमेंट के लिए नकदी के एक अल्पकालिक बर्तन के रूप में।
रिटायरमेंट सेविंग्स के एवज में उधार लेना एक पुल ऋण के रूप में कार्य करता है जिसे डुक्वेस्ने अपने पुराने घर को बेचने के बाद वापस भुगतान करने की योजना बना रही है। वह बाहर जाने और कुछ मरम्मत करने के बाद तक बेचने का इरादा नहीं रखती है।
यह उन लोगों के लिए एक अच्छी रणनीति हो सकती है जिनका बजट मासिक बंधक और 401 (के) ऋण भुगतान को अवशोषित कर सकता है, उसने कहा।
401 (के) ऋण के पेशेवरों और विपक्ष
संघीय कानून कर्मचारियों को उनके 401(के) बैलेंस का आधा हिस्सा उधार लेने देता है, $ 50,000 पर छाया हुआ.
लोगों को आम तौर पर सेवानिवृत्ति बचत से उधार लेने से बचने की कोशिश करनी चाहिए, हालांकि, ड्यूक्वेने ने चेतावनी दी थी।
किसी भी प्रकार का ऋण लेते समय, “अच्छी” संपत्ति खरीदने के लिए ऐसा करना आम तौर पर बुद्धिमान होता है – वे, जैसे घर, जो समय के साथ मूल्य में सराहना की उम्मीद करते हैं, डुक्यूसने ने कहा। इसके विपरीत, एक ऑटो ऋण “खराब” संपत्ति के लिए ऋण का एक उदाहरण है क्योंकि कारों का समय के साथ मूल्यह्रास होता है। उन्होंने कहा कि होम इक्विटी आम तौर पर सेवानिवृत्ति में लोगों के धन का सबसे बड़ा भंडार है।
उन्होंने कहा कि सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं को अपनी रोजमर्रा की नकदी प्रवाह की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने 401 (के) के खिलाफ उधार नहीं लेना चाहिए, जो एक व्यापक बजट समस्या से बात करेगा।
बेशक, 401 (के) ऋणों में कमियां हैं, ड्यूक्वेने ने कहा।
उदाहरण के लिए, आप उस पैसे को शेयर बाजार से बाहर ले जा रहे हैं – जिसका अर्थ है कि आप चुकौती अवधि के दौरान निवेश की कमाई से चूक जाएंगे, जो आम तौर पर पांच साल तक हो सकती है।
भले ही आप अपने आप को ब्याज के साथ वापस भुगतान कर रहे हों, फिर भी ऋण मासिक नकदी प्रवाह पर संकट का प्रतिनिधित्व करता है।
इसके अलावा, यदि आपको नौकरी से हटा दिया जाता है या आप नई नौकरी ढूंढ लेते हैं, तो अधिकांश नियोक्ताओं को समाप्ति के तुरंत बाद आपकी बकाया राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। ऐसा करने में विफल रहने पर आयकर ट्रिगर हो सकता है और, आपकी उम्र और परिस्थितियों के आधार परएक कर जुर्माना।
डुक्यूस्ने ने कहा कि कुछ नहीं बल्कि सभी 401 (के) योजनाएं बचतकर्ताओं को ऋण और ब्याज भुगतान के अलावा 401 (के) योगदान जारी रखने की अनुमति देती हैं।
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