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How inexperienced mortgages will help finance an energy-efficient house and get monetary savings

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How inexperienced mortgages will help finance an energy-efficient house and get monetary savings

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रॉकपोर्ट, मैसाचुसेट्स, यूएस में 6 जून, 2022 को सौर पैनल एक घर की छत पर बिजली बनाते हैं। एक ड्रोन के साथ ली गई तस्वीर।

ब्रायन स्नाइडर | रॉयटर्स

आवासीय अचल संपत्ति बाजार अस्थिर हो गया है बढ़ती ब्याज दरों के कारण, लेकिन पीक स्प्रिंग सीजन – यदि खरीदारों और विक्रेताओं के लिए चुनौतीपूर्ण – यहाँ है। कई संभावित होमबॉयर्स के लिए, ग्रीन मॉर्गेज एक अच्छा विचार हो सकता है, विशेष रूप से ऊर्जा-दक्षता उन्नयन के लिए प्रोत्साहन के रूप में और नई जलवायु प्रौद्योगिकी की लागत कम हो रही है।

एक ग्रीन मॉर्टगेज — जिसे एनर्जी-एफिशिएंट मोर्टगेज के रूप में भी जाना जाता है — एक पारंपरिक बंधक से अलग है जिसमें यह उधारकर्ताओं को उनके घर की खरीद के समान दर और शर्तों पर कुछ हरित सुधारों को वित्तपोषित करने की अनुमति देता है। कई होमबॉयर्स के लिए इसका मतलब पर्यावरण के अनुकूल अपग्रेड करना हो सकता है, क्योंकि वे अन्यथा वहन करने में सक्षम हो सकते हैं, साथ ही अपनी मासिक ऊर्जा लागत को भी कम कर सकते हैं।

यहां आपको ग्रीन मॉर्टगेज और घर खरीदने के लिए फाइनेंसिंग के बारे में जानने की जरूरत है।

आवास ऋण में ऊर्जा उन्नयन कैसे किया जाता है

यदि आप जिस घर पर विचार कर रहे हैं, उसे विभिन्न ऊर्जा-कुशल उन्नयन की आवश्यकता है, जैसा कि कई घर करते हैं, यह देखने के लिए भुगतान करता है कि ग्रीन मॉर्टगेज क्या पेशकश कर सकता है। वेस्ट एलिस, विस्कॉन्सिन में एक आवासीय ऊर्जा दक्षता निर्माण फर्म, ग्रीन होमओनर्स युनाइटेड के मुख्य अर्थशास्त्री केविन केन ने कहा, अतीत में, खरीदार घर खरीदने से दूर चले गए होंगे क्योंकि खिड़कियां खुरदुरे आकार में थीं या वॉटर हीटर पुराना था। .

एक ऊर्जा-कुशल बंधक के साथ, होमबॉयर्स इस प्रकार के सुधारों को बेहतर शर्तों पर वित्त कर सकते हैं।

अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग, ऊर्जा-कुशल ऋण प्रदान करने वाली संस्थाओं में से एक, एक जोड़े का उदाहरण देता है जिसने $ 150,000 के लिए कैलिफ़ोर्निया घर खरीदा। उन्हें संपत्ति के मूल्य के 95% के लिए एफएचए ऋण मिला। एक आवश्यक गृह ऊर्जा मूल्यांकन के अनुमानों के आधार पर, ऋणदाता ने सुधार के लिए अतिरिक्त $2,300 अलग रखा, जिससे कुल ऋण राशि $142,500 से $144,800 हो गई। युगल के मासिक बंधक भुगतान में $17 की वृद्धि हुई, लेकिन उपयोगिता बिल कम होने के कारण वे प्रति माह $45 की बचत कर रहे हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए, हरित बंधक हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं होगा। इसमें ऐसे उपभोक्ता शामिल हैं जो एक नया निर्माण या एक पुनर्निर्मित घर खरीद रहे हैं जो एनर्जी स्टार-प्रमाणित है।

मुद्रास्फीति में कमी अधिनियम और गृह सुधार

मुद्रास्फीति में कमी अधिनियम – संघीय सरकार द्वारा एक व्यापक जलवायु-संरक्षण प्रयास – घर के खरीदारों के लिए हरित सुधार को और भी फायदेमंद बनाता है।

केन एक ऐसे घर का उदाहरण प्रस्तुत करता है जिसे एक नई एयर कंडीशनिंग इकाई की आवश्यकता होती है। इसे एकमुश्त बदलने के बजाय, एक संभावित खरीदार इसके बजाय विचार कर सकता है एक ताप पंप स्थापित करना और लागत को बंधक में रोल करना।

गृहस्वामी तब आय के आधार पर $2,000 तक के कर क्रेडिट और छूट के लिए पात्र हो सकता है, जो कि $8,000 तक की इकाई की लागत का 50% से 100% तक होता है।

केन ने कहा, “आप इसे अभी कर सकते हैं और नकद अग्रिम भुगतान नहीं कर सकते हैं क्योंकि बैंक ने इसे आपके बंधक में डाल दिया है, और आप प्रोत्साहन प्राप्त कर सकते हैं जो इसे और अधिक फायदेमंद बनाते हैं।”

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वित्तीय आवश्यकताएं और प्रतिबंध

क्या वित्तपोषित किया जा सकता है, इस पर प्रतिबंध हैं, और हरित बंधक में क्या शामिल किया जा सकता है, इस पर सीमाएं हैं।

उदाहरण के लिए, फैनी और फ्रेडी मैक के विनिर्देशों का कहना है कि अधिकतम उपलब्ध ऊर्जा वित्तपोषण संपत्ति के “पूर्ण” मूल्य का 15% है, जो कि उन्नयन समाप्त होने के बाद घर का मूल्यांकित मूल्य है। इसलिए, इन कार्यक्रमों के तहत, अपग्रेड के बाद $100,000 मूल्य के घर के साथ एक योग्य खरीदार बंधक लेनदेन से $15,000 तक प्राप्त कर सकता है।

एक अतिरिक्त कदम भी है जो आमतौर पर वित्तपोषण स्वीकृत होने से पहले होता है। यह घर के ऊर्जा उपयोग का विश्लेषण करने और ऊर्जा-बचत सुधारों की सिफारिश करने के लिए एक प्रशिक्षित पेशेवर द्वारा गृह ऊर्जा मूल्यांकन है। मूल्यांकन प्रत्येक सुधार के लिए लागत और संभावित बचत को प्रोजेक्ट करता है।

इसके अतिरिक्त, बंधक की शर्तों का पालन करने के लिए, घर के मालिकों को ठेकेदारों को खोजने और समय की एक निर्धारित अवधि में मौजूदा संरचना पर काम पूरा करने के लिए प्रतिबद्ध होना पड़ता है, आम तौर पर तीन से छह महीने, एक बंधक दलाल और जॉन डब्ल्यू मैलेट ने कहा वेस्टलेक विलेज, कैलिफोर्निया में मेनस्ट्रीट मॉर्गेज के संस्थापक और अध्यक्ष। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है जो अपना घर ठीक करने में अपना समय लेना चाहते हैं। उन्होंने कहा कि वे बाद में एक अलग प्रकार के वित्तपोषण के साथ बेहतर हो सकते हैं।

अधिकांश उधारदाताओं को ग्रीन मॉर्टगेज की पेशकश करने में सक्षम होना चाहिए, लेकिन यह एक के साथ काम करने में मददगार है जो उन्हें नियमित रूप से करता है, आरएमआई के वरिष्ठ सलाहकार, ड्रू एडिस ने कहा, एक गैर-लाभकारी जो स्वच्छ ऊर्जा संक्रमण को तेज करने पर ध्यान केंद्रित करता है। एडेस ने कहा कि ऋणदाता आपको एक घरेलू ऊर्जा निर्धारक के बारे में बता सकता है, जिसके साथ उसने अतीत में काम किया है, और ऋणदाता यह भी जानेंगे कि होमबॉयर्स के लिए अधिकतम लाभ कैसे प्राप्त करें।

एक प्रदाता चुनने से पहले कई उधारदाताओं से लागत और दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें, एडिस ने कहा, “सिर्फ इसलिए कि कोई आपको इस उत्पाद की पेशकश कर रहा है इसका मतलब यह नहीं है कि आपको सबसे अच्छी दर मिल रही है।”

एक हरे बंधक में पुनर्वित्त

ऊर्जा-कुशल उन्नयन करने के इच्छुक मौजूदा गृहस्वामी भी अद्यतनों की लागत को शामिल करने के लिए ग्रीन मोर्टगेज के साथ पुनर्वित्त पर विचार करना चाह सकते हैं। यह सबसे अधिक संभावना किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक लागत प्रभावी विकल्प नहीं होगा जिसने पुनर्वित्त किया था जब दरें अब तक के निचले स्तर पर या उसके करीब थीं क्योंकि दरें काफी अधिक बढ़ गई हैं।

हालांकि, ऐसे कुछ परिदृश्य हैं जहां पुनर्वित्त अभी भी समझ में आ सकता है, केन ने कहा। वह पहली बार घर खरीदने वालों का उदाहरण पेश करता है, जो पहली बार अपना घर खरीदते समय सुधार करने का जोखिम नहीं उठा सकते थे और जिनके पास होम इक्विटी ऋण लेने के लिए पर्याप्त समय नहीं था। वे पुनर्वित्त कर सकते हैं और हरित सुधार को गिरवी में डाल सकते हैं। यदि उनकी ब्याज दर पहले से ही 6.5% है, तो एक नई दर उसी के आसपास हो सकती है, और भले ही वे समापन लागत में $2,000 से $3,000 का भुगतान करते हैं, वे मुद्रास्फीति में कमी अधिनियम के तहत कर प्रोत्साहन में समान राशि को अनलॉक करने में सक्षम हो सकते हैं, उन्होंने कहा .

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