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44% योजनाएँ ‘दुर्लभ’ लाभ प्रदान करती हैं
कंपनियां यह निर्धारित करने के लिए अलग-अलग समयसीमा, या वेस्टिंग शेड्यूल का उपयोग करती हैं कि बचतकर्ताओं को नियोक्ता के योगदान को पूरी तरह से पूरा करने में कितना समय लगता है।
कुछ मामलों में, उन्हें फंड मिलने से कम से कम छह साल पहले किसी कंपनी में काम करना चाहिए। यदि वे जल्दी चले जाते हैं तो वे कुछ धन – और निवेश आय – को जब्त करने का जोखिम उठाते हैं।
100% निहित होने पर एक कर्मचारी अपने मैच का पूर्ण स्वामित्व रखता है। (एक महत्वपूर्ण नोट: एक कर्मचारी हमेशा अपने स्वयं के योगदान का पूरी तरह से स्वामी होता है।)
पीएससीए सर्वेक्षण के मुताबिक, 401 (के) योजनाओं में से 44% से अधिक कंपनी मैच के तत्काल पूर्ण निहित होने की पेशकश करते हैं। इसका मतलब है कि कार्यकर्ता तुरंत पूरे मैच का मालिक है – बचतकर्ताओं के लिए सबसे अच्छा परिणाम। यह हिस्सा 2012 में 40.6% से ऊपर है।
बाकी के लिए, निहित करने की समय-सीमा भिन्न हो सकती है
बाकी, 401 (के) योजनाओं के 56%, समयरेखा निर्धारित करने के लिए या तो “क्लिफ” या “ग्रेडेड” शेड्यूल का उपयोग करते हैं।
क्लिफ वेस्टिंग एक विशिष्ट बिंदु के बाद पूर्ण रूप से स्वामित्व प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एक सेवर जिसका 401 (के) तीन साल की क्लिफ वेस्टिंग का उपयोग करता है, तीन साल की सेवा के बाद पूरी तरह से कंपनी मैच का मालिक है। हालाँकि, उन्हें इससे पहले कुछ भी नहीं मिलता है।
निर्धारित अंतराल पर धीरे-धीरे स्वामित्व में ग्रेडेड शेड्यूल चरण। पांच साल के ग्रेडेड शेड्यूल के साथ एक सेवर एक साल के बाद 20%, दूसरे साल के बाद 40% और पांचवे साल के बाद 100% तक पहुंचने तक आगे बढ़ता है।
उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति जो $5,000 के मैच का 40% प्राप्त करता है, वह $2,000 के साथ मैच पर किसी भी निवेश आय का 40% प्राप्त कर सकता है।
संघीय नियमों को छह साल के भीतर पूर्ण निहित करने की आवश्यकता होती है।
पीएससीए सर्वेक्षण के मुताबिक, 401 (के) योजनाओं में से लगभग एक तिहाई, 30%, उनके कंपनी मैच के लिए ग्रेडेड पांच या छह साल के कार्यक्रम का उपयोग करते हैं। यह फ़ॉर्मूला छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों में सबसे आम है।
वेस्टिंग शेड्यूल कंपनी संस्कृति का एक कार्य है और सेवानिवृत्ति योजना की देखरेख करने वाले अधिकारियों के दर्शन, एलेन लैंडर, प्रिंसिपल और संस्थापक, पर्ल नदी, न्यूयॉर्क में स्थित पुनर्जागरण लाभ सलाहकार समूह के संस्थापक, ने पहले सीएनबीसी को बताया था।
इसके अलावा, ऐसे उदाहरण हैं जिनमें एक कर्मचारी अपने कार्यकाल की अवधि की परवाह किए बिना 100% निहित हो सकता है।
उदाहरण के लिए, टैक्स कोड आवश्यक है 401 (के) योजना द्वारा निर्धारित एक बार एक कार्यकर्ता “सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु” तक पहुंचने के बाद पूर्ण अधिकार। (कुछ कंपनियों के लिए, जिनकी उम्र 65 या इससे पहले हो सकती है।)
कुछ योजनाएँ मृत्यु या विकलांगता के मामले में पूर्ण निहित होने की पेशकश भी करती हैं।
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