The Federal Reserve is prone to hike rates of interest once more. What which means for you

फेडरल रिजर्व व्यापक रूप से इस सप्ताह में अपनी लगातार आठवीं दर वृद्धि की घोषणा करने की उम्मीद है नीति बैठक.

इस बार, फेड अधिकारी संभवतः 0.25 प्रतिशत अंक की वृद्धि को मंजूरी देंगे महंगाई कम होने लगती हैपहले की तुलना में अधिक मामूली गति सुपर आकार की चाल 2022 में।

फिर भी, बेंचमार्क दर में किसी भी वृद्धि का मतलब है कि उधारकर्ता क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण और अन्य प्रकार के ऋणों पर और भी अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। दूसरी तरफ, बचतकर्ता कर सकते थे अधिक उपज से लाभ.

व्यक्तिगत वित्त से अधिक:
‘रोलिंग रिसेशन’ क्या है और यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
लगभग आधे अमेरिकी सोचते हैं कि हम पहले से ही मंदी के दौर में हैं
यदि आप अधिक वेतन चाहते हैं, तो आपके मौके अब बेहतर हो सकते हैं

कोलंबिया यूनिवर्सिटी बिजनेस स्कूल में सहायक वित्त प्रोफेसर यिमिंग मा ने कहा, “अच्छी खबर यह है कि सबसे बुरा दौर बीत चुका है।”

अमेरिकी केंद्रीय बैंक अब दर वृद्धि चक्र में घुटने के बल बैठा है जिसने एक वर्ष से भी कम समय में अपनी बेंचमार्क दर में 4.25 प्रतिशत अंक की वृद्धि की है।

हालांकि मुद्रास्फीति अभी भी फेड के 2% दीर्घकालिक लक्ष्य से ऊपर है, मूल्य निर्धारण दबाव “काफी कम हो गया है और दर वृद्धि की गति धीमी हो रही है,” मा ने कहा।

लक्ष्य उधार लेने की लागत में वृद्धि करके और अर्थव्यवस्था पर ब्रेक को प्रभावी ढंग से पंप करके अनियंत्रित मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना है।

अधिकांश बाद क्रेडिट कार्ड एक परिवर्तनीय ब्याज दर है, फेड के बेंचमार्क से सीधा संबंध है। जैसे ही फेडरल फंड्स रेट बढ़ता है, प्राइम रेट भी होता है, और क्रेडिट कार्ड रेट्स सूट का पालन करते हैं। कार्डधारक आमतौर पर एक या दो बिलिंग चक्र के भीतर प्रभाव देखते हैं।

अब तक की सबसे तेज़ वार्षिक गति से बढ़ने के बाद, औसत क्रेडिट कार्ड दर अब 19.9% ​​है, औसतन — सर्वकालिक उच्च. मुद्रास्फीति से निपटने के लिए अपने बेंचमार्क को ऊपर उठाने की फेड की प्रतिबद्धता के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड की वार्षिक प्रतिशत दरें भी चढ़ती रहेंगी।

बुनियादी ज़रूरतों को वहन करने के लिए परिवार भी तेजी से ऋण पर झुक रहे हैं, क्योंकि आय मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं बिठा पाई है। यह उन कर्जदारों की बढ़ती संख्या के लिए और भी कठिन बना देता है जो महीने से महीने तक एक संतुलन रखें.

Bankrate.com के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड ने कहा, “क्रेडिट कार्ड की शेष राशि उसी समय बढ़ रही है जब क्रेडिट कार्ड की दरें रिकॉर्ड ऊंचाई पर हैं; यह एक बुरा संयोजन है।”

यदि आपके पास वर्तमान में क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो कम ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण पर टैप करें या 0% बैलेंस ट्रांसफर कार्ड और क्रेडिट पर अतिरिक्त खरीदारी करने से बचना चाहिए जब तक कि आप महीने के अंत में शेष राशि का पूरा भुगतान नहीं कर सकते हैं और कुछ पैसे भी अलग रख सकते हैं, मैकब्राइड ने सलाह दी।

बंधक

हालांकि 15-वर्ष और 30-वर्ष की बंधक दरें स्थिर हैं और ट्रेजरी उपज और अर्थव्यवस्था से बंधी हैं, नए घर की खरीदारी करने वाले किसी भी व्यक्ति ने काफी क्रय शक्ति खो दी है, आंशिक रूप से मुद्रास्फीति और फेड की नीति के कारण।

लेंडिंगट्री के वरिष्ठ अर्थशास्त्री जैकब चैनल ने कहा, “फेड की ओर से एक और दर वृद्धि की संभावना के बावजूद, बंधक दरें वास्तव में आने वाले हफ्तों में जहां हैं, वहां के पास रह सकती हैं, या यहां तक ​​​​कि थोड़ा नीचे भी जारी रह सकती हैं।”

30-वर्ष की निश्चित दर बंधक के लिए औसत दर वर्तमान में नवंबर के मध्य से नीचे 6.4% बैठती है, जब यह 7.08% पर पहुंच गई थी।

फिर भी, “इन अपेक्षाकृत उच्च दरों, लगातार उच्च घरेलू कीमतों के साथ संयुक्त होने का मतलब है कि घर खरीदना अभी भी कई लोगों के लिए एक चुनौती है,” चैनल ने कहा।

समायोज्य-दर बंधकया एआरएम, और क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें, या HELOCs, प्राइम रेट से आंकी गई हैं। जैसे ही फेडरल फंड्स रेट बढ़ता है, प्राइम रेट भी होता है, और ये रेट सूट का पालन करते हैं। अधिकांश एआरएम साल में एक बार समायोजित होते हैं, लेकिन एक एचईएलओसी तुरंत समायोजित करता है। पहले से ही, एचईएलओसी के लिए औसत दर एक साल पहले के 4.11% से 7.65% तक है।

ऑटो ऋण

फिर भी ऑटो ऋण भुगतान अधिक हो रहे हैं क्योंकि नए ऋणों पर ब्याज दरों के साथ-साथ सभी कारों की कीमतें बढ़ रही हैं। तो अगर आप करने की योजना बना रहे हैं एक कार खरीदोआप आने वाले महीनों में और अधिक खर्च करेंगे।

पांच साल की नई कार ऋण पर औसत ब्याज दर वर्तमान में 6.18% है, जो 2022 की शुरुआत में 3.96% थी।

जेडी पावर में डेटा और एनालिटिक्स डिवीजन के अध्यक्ष थॉमस किंग ने एक बयान में कहा, “बार-बार ब्याज दर में वृद्धि के साथ उच्च मूल्य निर्धारण मासिक ऋण भुगतान को बढ़ाता रहता है।”

उच्च क्रेडिट स्कोर वाले कार खरीदार बेहतर ऋण शर्तों को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकते हैं या कुछ को देख सकते हैं प्रयुक्त कार मॉडल बेहतर मूल्य निर्धारण के लिए।

छात्र ऋण

संघीय छात्र ऋण दरें भी निश्चित हैं, इसलिए अधिकांश उधारकर्ता दर वृद्धि से तुरंत प्रभावित नहीं होंगे। 2022-23 शैक्षणिक वर्ष के लिए निकाले गए संघीय छात्र ऋण पर ब्याज दर पहले ही बढ़कर 4.99% हो गई, जो पिछले साल 3.73% और 2020-21 में 2.75% थी। 1 जुलाई के बाद वितरित किए गए किसी भी ऋण की संभावना और भी अधिक होगी।

निजी छात्र ऋण में एक चर दर बंधी होती है लिबोर, प्राइम या ट्रेजरी बिल दरें – और इसका मतलब है कि, जैसे ही फेड दरें बढ़ाता है, वे उधारकर्ता भी ब्याज में अधिक भुगतान करेंगे। हालाँकि, कितना अधिक, बेंचमार्क के साथ अलग-अलग होगा।

अभी के लिए, मौजूदा संघीय शिक्षा ऋण वाले किसी भी व्यक्ति को भुगतान विराम समाप्त होने तक 0% की दर से लाभ होगा, जो कि शिक्षा विभाग को होने की उम्मीद है इस साल कुछ समय.

बचत खाते

ऊपर की ओर, कुछ बचत खातों पर ब्याज दरें दरों में बढ़ोतरी के बाद अधिक होती हैं।

जबकि फेड का जमा दरों पर कोई सीधा प्रभाव नहीं है, दरों को लक्ष्य संघीय निधि दर में परिवर्तन से सहसंबद्ध किया जाता है। कुछ सबसे बड़े खुदरा बैंकों में बचत खाता दरेंजो अधिकांश के दौरान रॉक बॉटम के पास थे कोविड महामारीवर्तमान में औसतन 0.33% तक हैं।

Bankrate के अनुसार, ओवरहेड खर्चों को कम करने के लिए धन्यवाद, शीर्ष-उपज वाली ऑनलाइन बचत खाता दरें 4.35% जितनी अधिक हैं, पारंपरिक, ईंट-और-मोर्टार बैंक की औसत दर से बहुत अधिक हैं।

मैकब्राइड ने कहा, “यदि आप आसपास खरीदारी कर रहे हैं, तो आप महान वित्तीय संकट के बाद से सबसे अच्छा रिटर्न पा रहे हैं। यदि आप खरीदारी नहीं कर रहे हैं, तो आप अभी भी कुछ नहीं कमा रहे हैं।”

फिर भी, मुद्रास्फीति की दर से कम कमाई करने वाला कोई भी पैसा समय के साथ क्रय शक्ति खो देता है, और अधिक घरों में होता है कम अलग सेट करेंसामान्य रूप में।

मैकब्राइड ने सलाह दी, “सबसे अच्छी सलाह यह है कि कुछ अतिरिक्त आय लाने के लिए एक तरफ हलचल करें, भले ही यह अस्थायी हो, और अपने बचत खाते में सीधे जमा के साथ खुद को भुगतान करें।” “इस तरह आप बचाने में सक्षम होने के लिए मार्ग बनाने जा रहे हैं।”

YouTube पर CNBC की सदस्यता लें।